要不要提早还房贷？理财垂问·低利率时代*经

来源：吉屋网综合整理发布时间：2016-08-09 09:40:20

●因为多次降息，房贷根基利率出现显明下降，假如有余钱，经过量种*渠道来笼盖房贷的成本成本能够更划算

●假如等额本息或等额本金贷款还款处于初期，且手头闲置成本较为丰裕，可以考虑局部或整体还款

假如我们手头有一些闲钱，要不要提早还房贷？

起初，要考虑当前的房贷利率环境。一般来讲，房贷利率其实不是牢固的，会按照那时的利率水平进行调整。近年来，因为多次降息，房贷根基利率出现了显明下降。没有打折的5年商业贷款房贷根蒂根基利率只要4.9%，从**角度看，很多银行理财产品的预期年化*都能跑赢4.9%的房贷。

再如，一些用公积金贷款的，考虑到现在公积金5年期贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣折扣，利率可以达到很是低的水平。衡量来看，假如有余钱，经过量种*渠道来笼盖掉房贷的成本成本更划算。

其次，还要考虑采用何种还款体式格局。现在，*常见的还款体式格局有两种，即等额本息和等额本金。

等额本息，指每月应还贷款本金和利钱金额一样，这类体式格局的好处是便于记忆、还贷压力均衡，可是总的利钱付出较多。因为等额本息是把按揭贷款的本金总数与利钱总数相加，而后平均分摊到每个月，如许一来，每月还款额中的本金比重逐月递加、利钱比重逐月递减。若还款已到中期，已经了偿了大局部的利钱，则提早还贷的意义其实不大。

等额本金，指每期还款本金一样多，利钱不合，前期还款压力较大，不过可觉得借款人节俭很多利钱。因为等额本金是将贷款总数等分红本金，按照所剩本金较量争论还款利钱，越到后期，所剩本金越少，所发生的利钱也越少。当还款跨越1/3时，利钱已还了将近一半，后期所还的将是本金，利钱凹凸对还款额作用就不大了。

需要关切的是，决意能否提早还房贷前，还要看贷款合同中有无商定需要交纳违约金，做到心中罕见，防止因不知情带来损失。

业内大师建议，有急于还清欠银行钱等较强还贷意愿的，也可考虑提早还贷。比方，等额本息或等额本金贷款还款处于初期，且手头闲置成本较丰裕，可以考虑局部或整体还款；但愿尽量还清贷款以房作典质的，或还清贷款撤销典质卖房的，也可考虑提早还房贷。